Lãi suất liên ngân hàng là gì?
Lãi suất liên ngân hàng là gì ?
Lãi suất liên ngân hàng hay lãi suất qua đêm (Interbank Offered Rate), là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau khi thiếu tiền dự trữ. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mỗi ngân hàng thương mại cần duy trì một tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. Đây là tỷ lệ được quy định nhằm đảm bảo tính thanh khoản trong hệ thống ngân hàng.
Tuy nhiên trong ngày, lượng tiền mặt dự trữ của ngân hàng luôn dịch chuyển. Do những hoạt động giải trí diễn ra liên tục như : người mua gửi và rút tiền, giải ngân cho vay cho vay, tịch thu nợ … Vào cuối ngày, 1 số ít ngân hàng hoàn toàn có thể thiếu vắng nguồn tiền dự trữ. Trong trường hợp cần gấp tiền để bù vào thì những ngân hàng sẽ vay mượn lẫn nhau. Lãi suất vay mượn giữa những ngân hàng chính là lãi suất liên ngân hàng .
Thông thường, lãi suất liên ngân hàng sẽ cao hơn so với lãi suất các khoản tiết kiệm mà ngân hàng huy động từ cá nhân. Lý do là bởi tiền vay liên ngân hàng được sử dụng rất gấp rút. Đôi khi chỉ là vay qua đêm hoặc trong một tuần, một tháng…
Cơ cấu thị trường liên ngân hàng
Thị trường liên ngân hàng bao gồm 3 chủ thể chính
- Ngân hàng Nhà nước: Là nhà phân phối, điều tiết thị trường.
- Ngân hàng lớn: Giữ vai trò là đại lý, có mức tiền dự trữ dồi dào và thị phần lớn, có danh tiếng và uy tín cao.
- Ngân hàng nhỏ: Đóng vai trò là khách hàng. Đây là những ngân hàng có tỷ lệ dự trữ thấp, thị phần kém, thường xuyên phải huy động tiền gửi.
Vai trò của việc cho vay liên ngân hàng
Trước hết, đối với các ngân hàng thiếu tiền dự trữ thì vay liên ngân hàng là cách thức nhanh nhất giúp bổ sung lượng vốn thiếu hụt. Qua đó duy trì tỷ lệ thanh khoản an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời có nguồn vốn tức thì để các hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn.
Ở chiều ngược lại, với những ngân hàng cho vay thì sao? Việc cho vay liên ngân hàng giúp họ thu lợi nhuận cao trên nguồn tiền dự trữ dư dả. Mặt khác, thay vì tốn nhân lực và thời gian tìm kiếm khách hàng vay, việc cho vay các ngân hàng khác là tương đối nhanh chóng và đặc biệt an toàn.
Các yếu tố ảnh hưởng tác động đến lãi suất liên ngân hàng
Yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng?
Tốc độ tăng trưởng kinh tế tài chính
Nền kinh tế tăng trưởng quá nóng, tăng trưởng tín dụng chạm mức giới hạn có thể dẫn đến các rủi ro. Khi đó, việc tăng lãi suất cho vay liên ngân hàng sẽ khiến các ngân hàng hạn chế hoạt động tín dụng. Điều này dẫn đến giảm thanh khoản trên thị trường và khiến nền kinh tế tăng trưởng chậm lại.
Lạm phát
Lạm phát là một tác nhân có ảnh hưởng tác động đáng kể đến lãi suất nói chung và lãi suất liên ngân hàng nói riêng. Khi lạm phát kinh tế tăng cao, Ngân hàng Nhà nước hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh tăng lãi suất cho vay liên ngân hàng .
Khi đó, 1 số ít ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay người mua để bù đắp cho lãi suất liên ngân hàng cao. Điều này dẫn đến giảm lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế tài chính, có tính năng ngăn ngừa lạm phát kinh tế. Tuy nhiên, nó cũng cản trở những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại .Xem thêm: Công thức tính lạm phát là gì? Những kiến thức cơ bản về lạm phát
Chính sách tiền tệ
Chính sách tiền tệ từng thời kỳ cũng sẽ tác động ảnh hưởng đến việc kiểm soát và điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng. Ví dụ, chủ trương tiền tệ lan rộng ra thường sẽ đi kèm với lãi suất liên ngân hàng thấp. Đồng nghĩa với việc những ngân hàng hoàn toàn có thể vay mượn vốn giá rẻ, từ đó giảm lãi suất cho vay thấp hơn cho người mua, tương hỗ những khoản vay cho doanh nghiệp cá thể. Nhờ đó, hoạt động giải trí tín dụng thanh toán được lan rộng ra và lượng tiền lưu thông cũng tăng .
Lãi suất liên ngân hàng lúc bấy giờ
Lãi suất liên ngân hàng lúc bấy giờ được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước. Mức lãi suất hoàn toàn có thể biến hóa tùy theo diễn biến của nền kinh tế tài chính và mạng lưới hệ thống ngân hàng. Bạn hoàn toàn có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng được update hàng ngày theo những bước sau :
- Bước 1: Truy cập website chính thức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại đây.
- Bước 2: Nhấn chọn mục Lãi suất ở khung phía bên phải.
Tra cứu lãi suất liên ngân hàng đơn giản
- Bước 3: Bạn có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng tại nhiều thời điểm khác nhau như: 1 tuần, 2 tuần, qua đêm,… như hình sau.
Bảng lãi suất liên ngân hàng cập nhật theo ngày
Kết
Mong rằng những thông tin trên đây đã giúp bạn hiểu hơn lãi suất liên ngân hàng là gì. Nhìn chung, những yếu tố kinh tế tài chính vĩ mô và lãi suất liên ngân hàng luôn có sự tác động ảnh hưởng qua lại lẫn nhau. Vì vậy, mỗi thời kỳ lãi suất liên ngân hàng lại có sự kiểm soát và điều chỉnh để tương thích với diễn biến kinh tế tài chính .
Source: https://thaiphuongthuy.com
Category : Blog
